Всё для Учёбы — студенческий файлообменник
1 монета
docx

Студенческий документ № 035793 из МФЮА

Уважаемые Председатель и члены Государственной Аттестационной Комиссии!

Вашему вниманию представляется выпускная квалификационная работа на тему: "Депозитная политика банка. Организация работы по привлечению временно свободных денежных средств во вклады (депозиты)".

Данная дипломная работа имеет следующую структуру: введение, три главы, заключение, список литературы и приложения.

Информационной базой дипломной работы послужили данные квартальных отчетов и внутренние положения ОАО "МТС-Банк" г. Москва.

Выбранная тема является в настоящее время особо актуальной, так как, в условиях сложившегося кризиса, повышение уровня инфляции, конкуренция, и другие факторы - все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому четкая и продуманная депозитная политика позволяет коммерческому банку сохранять свои позиции и развиваться.

Объектом исследования в данной дипломной работе является ОАО "МТС-Банк".

Целью настоящей работы является разработка предложений по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка в системе укрепления его экономической устойчивости.

Депозитная политика должна прежде всего отвечать следующим требованиям:

- экономическая целесообразность;

- конкурентоспособность;

- внутренняя непротиворечивость.

К определению сущности депозитной политики банка нельзя подойти однозначно, так как она изменяется в зависимости от её субъекта. Депозитная политика представляет собой стратегию и тактику коммерческого банка по привлечению денежных средств клиентов на возвратной основе.

Исходя из данной установки, были поставлены следующие задачи:

- рассмотреть теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка.

- проанализировать депозитный портфель ОАО "МТС-Банк"

- рассмотреть состояние и динамику привлечения депозитов;

- провести анализ депозитной политики коммерческого банка на примере ОАО "МТС-Банк"

- разработать рекомендации по оптимизации и пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка.

В первой главе рассматриваются теоретические основы формирования депозитной политики коммерческих банков, в частности даётся определение понятия и основных составляющих элементов депозитной политики банка, рассматриваются основные способы содержания и разработки депозитной политики банка и этапы формирования сберегательной политики банка (Приложение 1), приводятся принципы формирования депозитной политики (Приложение 2), и состав объектов и субъектов депозитной политики (Приложение 3).

Вместе с тем следует отметить, что банки должны предоставлять исчерпывающую информацию о себе (о величине уставного капитала, собственных средств, об учредителях, перспективах развития, итогах деятельности и т. д.) своим кредиторам и вкладчикам.

На основе анализа практики проведения банками депозитных операций предложена схема формирования депозитной политики (Приложение 4).

Во второй главе приводится анализ депозитного портфеля ОАО "МТС-Банк" (Приложение 5). Такой анализ позволяет выявить особенности депозитной политики банка и определить в общем виде примерные сроки размещения ресурсов банка. В частности, результаты анализа позволяют сделать вывод о привлечении ресурсов с точки зрения их стоимости ("дорогие" / "дешевые"): срочные депозиты значительно дороже остатков средств на счетах до востребования. Также во второй главе даётся характеристика банка, структура вкладов (Приложение 6) и приведены действующие виды вкладов. (Приложение 7)

Основным направлением депозитной политики "МТС-Банк" является открытие и ведение счетов физических и юридических лиц. Соответственно, чем больше лиц обслуживается в банке, тем больше средств аккумулируется на счетах, и в рамках решения задач расширения круга лиц, обслуживаемых в Банке, увеличения ресурсной базы Банка за счет этих средств, большое значение уделяется созданию для клиентов условий, способствующих притоку в Банк денежных ресурсов. В качестве таких условий могут рассматриваться конкурентоспособная тарифная политика Банка, гибкость Банка в отношении установления платы за привлекаемые денежные ресурсы, выгодные для клиентов условия обслуживания, включая получение кредитов, возможность дистанционного обслуживания клиентов через систему Клиент-Банк. Притоку средств прямо либо косвенно способствуют дополнительные услуги, оказываемые Банком. В числе этих услуг выдача и обслуживание пластиковых карт, денежные переводы, оплата коммунальных услуг, аренда сейфовых ячеек и т.д.

Анализируя вклады (депозиты) ОАО "МТС-Банк" можно обратить внимание на следующее: устанавливая процентные ставки, банк всегда привязывает депозиты (вклады) к сроку вложения. Так, например, процентная ставка вклада "До востребования" 0,15%, а процентная ставка вклада "Пенсионный накопительный депозит" на 2 года - 12,5%; сумма вклада также привязана к величине процентной ставки. Так, например, вклад "Накопительный" на 1 год и 1 день) суммой от 1 до 700 т.р. принимается под 13.25% годовых, а эти же вклады суммой от 700 т.р. и выше уже под 13.70%; процентная ставка по рублевым депозитам оказывается не ниже уровня инфляции, что спасает вклады от обесценения, можно отметить, что все предлагаемые вклады не подлежат налогообложению (исключение составляет VIP-Вклад).

Динамика привлеченных вкладов населения в банковскую систему, начиная с 2011 года до второй половины 2013 года, имела положительную динамику. Это было связано с ростом доходов населения и повышением уровня доверия к банковской системе (Приложение 8).

Третья глава посвящена совершенствованию депозитной политики ОАО "МТС-Банк".

Был проведён анализ формирования ресурсной базы с целью расширения ресурсного потенциала ОАО "МТС-Банк" необходимо активизировать свою депозитную политику. В связи с этим одним из приоритетных направлений работы банка должно стать постепенное наращивание депозитного портфеля путем проведения грамотной депозитной политики, направленной, в частности, на расширение перечня вкладов, доступных клиентам, введение новых видов услуг для их удобства.

С каждым клиентом ОАО "МТС-Банк" должен стремиться к установлению долгосрочных партнерских отношений. С этой целью банк должен прогнозировать развитие потребностей клиентов, разрабатывать и предлагать полный спектр банковских продуктов и услуг.

Так, ОАО "МТС-Банк" мог бы предложить новый вид вклада для накопления денежных средств на обучение или подарок ребенку.

Для привлечения в число своих клиентов молодое поколение ОАО "МТС-Банк" мог бы пополнить перечень вкладов новыми видами депозитов, например, предложить вклад для студентов, открытие только при наличии студенческого билета, к вкладу открывается пластиковая карта и проценты ежемесячно перечисляются на нее, получается прибавка к стипендии.

Для наибольшей заинтересованности клиентов и притока вкладов ОАО "МТС-Банк" может предложить выплату процентов по размещенным вкладам вперед с целью компенсации инфляционных потерь. В данном случае вкладчик при помещении средств на определенный срок сразу же получает причитающийся ему доход. Таковы некоторые возможные пути совершенствования депозитной политики ОАО "МТС-Банк" и повышения ее роли в обеспечении его устойчивости.

Денежные накопления граждан являются важным резервом увеличения ресурсной базы банковского сектора, столь необходимого для расширения его инвестиционных возможностей, а гарантия сохранности банковского вклада может быть обеспечена посредством механизма депозитного страхования.

И все же главным фактором, определяющим систему защиты депозитов, является экономический уровень развития страны: степень развитости денежно-кредитной системы, доля государственной собственности в банковском секторе, а также возможность возникновения банковского кризиса, что является важным стимулом для введения более эффективного механизма защиты депозитов.

В заключение хочу отметить, что для нашей страны в условиях общей экономической нестабильности, инфляции, огромного бюджетного дефицита создание множества банков, реорганизация банковской системы и т.д. со всей остротой встает вопрос о совершенствовании страхования банковской деятельности, обеспечение интересов клиентов банков.

Подводя итоги необходимо отметить, что каждый банк разрабатывает свою депозитную политику самостоятельно, определяя виды депозитов, их сроки и проценты по ним, условия проведения депозитных операций, опираясь при этом на специфику своей деятельности и учитывая фактор конкуренции со стороны других банков и инфляционные процессы, протекающие в экономике.

1

Показать полностью… https://vk.com/doc73472494_309314774
21 Кб, 18 июня 2014 в 2:19 - Россия, Москва, МФЮА, 2014 г., docx
Рекомендуемые документы в приложении