Всё для Учёбы — студенческий файлообменник
1 монета
docx

Курсовая «Формы и функции денег и их современная эволюция» по Финансам и кредиту (Графов А. В.)

Содержание Введение 3 1 Роль и место денег в национальной экономике 5 1.1. Понятие денег и их роль в национальной экономики 5 1.2. Происхождение денег . 8 2 Основные функции и виды денег 12 2.1 Функции денег 12 2.2 Виды денег и денежное обращение. 23 3 Перспективны развития современных денег в России. 24 Заключение 26 Глоссарий 27 Список сокращений . 28 Список использованных источников 29 Приложение А 31 Приложение Б 32 Приложение В 33 Введение Деньги играют фундаментальную роль во всех современных экономиках. Более того, они кажутся столь естественной характеристикой экономики, что мы не представляем, какой была бы жизнь без них, вероятно крайне трудной. Даже проведение простых операций купли - продажи было бы слишком трудно и обременительно. Все мы близко связаны с деньгами - с наличностью в наших карманах, с чековыми счетами, с ценностью нашего богатства. Но мы редко размышляем о том, насколько странной является природа денег. Мы тратим силы на зарабатывание денег, однако каждая банкнота есть просто бумажка, не имеющая внутренней ценности. Только правительство может печатать деньги, однако в форме чековых и сберегательных счетов находится гораздо больше денег, чем оно когда-либо выпускало. Наша современная финансовая система, содержащая наличность, чеки, расчетные автоматы и множество сложных финансовых инструментов, не возникла за один день. Но ядром этой системы являются деньги. Деньги - это предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством платежа. Наиболее существенной характеристикой денег является то, что они признаются всеми в обществе в качестве средства платежа. При этом совершенно неважно, что представляет собой товар, используемый в качестве денег. Именно поэтому так важно представлять себе, какими законами определено денежное обращение, как можно его регулировать и какое это воздействие может оказать на экономическую ситуацию. Чтобы хорошо ориентироваться в современной ситуации нужно знать историю развития представлений о деньгах, развитие денежной теории. Именно поэтому тема выбранная мною с одной стороны интересна т.к. представляет собой историческое исследование, а с другой - такая тема имеет прямой выход в настоящее (кредитно-денежная политика). Есть и ещё одна положительная сторона у этой темы, она позволяет не останавливаться на отдельных экономистах, экономических течениях, на каком-то определённом времени, а предоставляет полную свободу в освещении выделенного сектора экономики. Учитывая это обстоятельство, тема данной курсовой работы состоит в изучении формы и функции денег, их современной эволюции. Для реализации поставленной цели необходимо решить следующие задачи: 1. Изучить понятие, роль и сущность денег в рыночной экономике; 2. Рассмотреть основные функции и формы денег; 3. Выявить перспективы развития современных денег в России. В данной работе были проанализированы труды таких учетных, как: Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Добрынин А.И., Тарасевич Л.С., Лаврушина О.И., и другие. 1 Роль и место денег в национальной экономике 1.1 Понятие денег и их роль в национальной экономики Современные деньги - очень сложный и тонкий инструмент регулирования экономической деятельности, но они не сразу стали такими. Деньги прошли длинный путь изменений и совершенствования, прежде чем превратились в нынешний мощный фактор экономического развития, политического и иного влияния на общественную жизнь. С позиций сегодняшнего состояния общества можно уверенно сказать, что деньги являются одним из важнейших изобретений человечества, сопоставимым по своему значению и последствиям с письменностью. Деньги служат средством выработки и передачи специфической информации, необходимой для нормального существования и развития экономики, и прежде всего именно рыночной системы хозяйства. Само историческое развитие денег представляет безусловный интерес, так как позволяет более точно сформулировать роль, значение и смысл современных денег. Деньги в чем-то подобны человеку - сущность их противоречива, и в зависимости от обстоятельств они могут проявляться совершенно разным образом, внешне одинаковое их использование может вести к разным, иногда противоположным следствиям. Благодаря появлению денег, начала быстро развиваться сфера общественной жизни, т.е. возникли предпосылки для прогрессивного развития всего общества [10]. Деньги являются неотъемлемым составным элементом товарного производства и развиваются вместе с ним. Эволюция денег, их история являются составной частью эволюции и истории товарного производства, или рыночной экономики. Деньги существуют и действуют там, где хозяйственная жизнь осуществляется посредством движения товаров. Экономическое понятие "товар" подразумевает любой продукт, участие которого в хозяйственной жизни совершается посредством купли-продажи. В условиях господства натурального хозяйства, когда продукты производились в основном для собственного потребления, они еще не являлись товарами. Развитие разделения труда, которое сопровождалось возникновением регулярного обмена продуктами труда, привело к становлению товарного хозяйства, при котором продукты стали производиться специально для продажи и таким образом становились товарами. Для того чтобы какой-либо продукт стал товаром, он должен отвечать следующим условиям: - он должен производиться не для собственного потребления, а для продажи; - он должен удовлетворять определенным потребностям, то есть обладать полезностью; причем товар должен быть полезным для покупателя, что находит свое подтверждение в факте купли-продажи; - он должен обладать стоимостью. Стоимость товара - это некие затраты, связанные с ним, причем не индивидуальные затраты производителя (себестоимость), а затраты, признанные обществом, что также должно быть подтверждено посредством купли-продажи ?11?. Только совокупность всех этих трех условий делает продукт товаром. Отсутствие любого из них означает, что данные продукт товаром не является. Например, когда какой-либо продукт производится для личного потребления или его невозможно купить или продать - тогда этот продукт товаром не является. Общая тенденция экономического прогресса общество сопряжена с последовательным превращением на протяжении определенных исторических периодов всех продуктов в товары, обращающихся на соответствующих рынках. Стоимость товаров делает их соизмеримыми и предопределяет их способность обмениваться друг на друга. С позиции стоимости можно сравнить одежду, продукты питания, сигареты и все другие товары. На рынке происходит обмен, совершаются сделки купли-продажи товаров. В обмене участвуют с одной стороны продавцы - владельцы товаров, а с другой стороны покупатели, готовые приобрести эти товары. Товары обмениваются друг на друга в определенных пропорциях. Мерой стоимости одного товара становится какое-то количество другого товара. Этот товар постепенно превращается в деньги. Тот факт, что покупатель как представитель общества купил какой-либо товар, означает, что общество в его лице одобрило производственную деятельность личности, являющейся владельцем и продавцом данного товара. До момента продажи товары являлись продуктами хозяйственной частной деятельности, целесообразность которой оставалась под вопросом. Пройдя сделку купли-продажи, товар становится составной частью общественного богатства ?8?. Появление товаров и развитие товарного обращения повлекло за собой появление и развитие денег. Движущей силой развития денег служит прогресс товарных отношений. Каждая новая ступень развития денег порождается потребностями соответствующей ступени зрелости товарных отношений. В современных условиях товаром являются не только продукты материального производства и услуги, но и факторы производства, а также сами предприятия как хозяйственные ячейки. Новым условиям соответствуют развитие новых форм денег ?12?. Таким образом, с экономической точки зрения деньги можно определить как средство выражения стоимости товаров, меру стоимости, всеобщий эквивалент множества стоимостей товаров. Используя деньги в качестве всеобщего эквивалента, можно измерить стоимости всех товаров, присутствующих на рынке, и сравнить их между собой. 1.2 Происхождение денег Деньги прошли длительный путь эволюции. История развития денег является составной частью истории рыночной экономики. Выражая стоимость товарного мира, деньги на протяжении экономической истории принимали те формы, которые диктовал достигнутый уровень товарных отношений. Каждому историческому периоду соответствует своя преобладающая форма денег ?9?. На самой ранней своей ступени обмен имел случайный характер и происходил не между отдельными лицами, а между общинами. Этому случайному обмену соответствовала простая или случайная форма стоимости, при которой один товар выражал свою стоимость в одном противостоявшем ему товаре-эквиваленте. С появлением первого крупного общественного разделения труда - выделением скотоводства и земледелия - произошел переход от случайного обмена к регулярному, а с вытеснением общественной собственности частной собственностью обмен между общинами уступил место индивидуальному обмену. Первоначально разнообразные продукты скотоводства и земледелия непосредственно обменивались друг на друга. Такому обмену соответствовала полная или развернутая, форма стоимости, при которой каждый товар выражал свою стоимость в многочисленных товарах-эквивалентах, например, стоимость хлеба выражалась и в мясе, и в масле, и в шерсти и т.д. По мере роста товарного производства и развития обмена из всего товарного мира начали выделяться отдельные товары, становившиеся главными предметами обмена и других сделок. С течением времени все члены общества стали выражать стоимость своих товаров в каком-либо одном товаре, который в силу этого превращался во всеобщий эквивалент. Тем самым на смену развернутой форме стоимости пришла всеобщая форма стоимости. При этой форме множество эквивалентов, существовавших ранее, было вытеснено одним эквивалентом, в котором единообразно выражалась стоимость всех товаров. Однако роль всеобщего эквивалента еще не закрепилась сразу исключительно за данным товаром, но выполнялась попеременно то одним, то другим товаром. Например, в древней Ирландии в качестве всеобщего эквивалента выступали то быки, то мешки ячменного зерна ?11?. В результате дальнейшего развития обмена из двух или нескольких товаров, игравших попеременно роль всеобщего эквивалента, выделился один товар, который стал играть эту роль уже постоянно. Так возникла денежная форма стоимости, отличающаяся от всеобщей тем, что при ней общественная функция всеобщего эквивалента срослась с натуральной формой одного единственного товара, стала его общественной монополией. Тот товар, с которым в силу общественного обычая срослась роль всеобщего эквивалента, есть деньги. В зависимости от конкретных исторических условий роль денег у различных народов и в различные эпохи выполнялась разными товарами. Обычно в качестве всеобщего эквивалента выступал либо тот товар, который служил главным предметом ввоза извне, либо же тот товар, который служил главным предметом туземного отчуждаемого имущества, т.е. являлся важнейшим предметом обмена и других сделок (дарений, уплаты даней и т.п.). Ввиду большой роли, которую скотоводство играло в хозяйственной жизни первобытного общества, одним из первых денежных товаров был скот. В "Илиаде" Гомера скот неоднократно упоминается в качестве всеобщего эквивалента. Например, медное оружие Диомеда оценивается в 9 быков, а золотые доспехи Главка - в 100 быков, искусная рабыня - в 4 быка, медный треножник - в 12 быков и т.д ?5?. Многочисленные следы той эпохи, когда скот играл роль денег, сохранились в языках различных народов. Так, латинское слово "пекуниа", означающее деньги, произошло от слова "пекус", т.е. скот. У древних славян скот также играл роль денег, а понятие денег долгое время выражалось словом "скот". Даже в XI-XII вв., когда роль денег уже выполняли металлы, казна киевских князей называлась "скотницей", а княжеский казначей - "скотником". Восхваляя богатство и щедрость Владимира Мономаха, митрополит Никифор писал ему: "Но скотница твоя по божьей благодати неоскудна есть, неистощима, - раздаваема и не оскудеема". Кроме скота, первобытными деньгами служили и другие товары, различные у разных народов. Среди них довольно широкое распространение имели меха и шкуры (у скандинавских народов и в древней Руси), ценные раковины - каури (у первобытных племен на островах Тихого океана и в Африке), чай (в Тибете и Монголии), соль (в Западном Судане и Абиссинии) и др. С возникновением второго крупного общественного разделения труда - отделением ремесла от земледелия - роль денег переходит от скота и других товаров к металлам. Медь и бронза были первыми металлами, служившими материалом для производства земледельческих и ремесленных орудий, а также оружия и домашней утвари. Став в силу этого играть крупную роль в обмене, металлы превратились во всеобщий эквивалент - деньги. В дальнейшем роль денег переходит к благородным металлам - серебру и золоту. Причиной того, что в конечном счете все другие товары в качестве денег были вытеснены золотом и серебром, явились те свойства благородных металлов, которые делают их наиболее пригодными для выполнения функций денег. К числу этих свойств относятся: 1) однородность-два куска золота или серебра одинакового веса ничем не отличаются друг от друга, совершенно равноценны и потому лучше могут измерять стоимость других товаров, чем, например, скот, не обладающий этим качеством однородности; 2) делимость - металлы в отличие от скота или мехов делятся на части без потери стоимости, а это очень важно для денег, которые должны обслуживать обмен товаров различной стоимости; 3) портативность - золото и серебро имеют высокую стоимость, а потому небольшие весовые количества этих металлов могут легко и удобно переходить из рук в руки, выполняя функцию средства обращения; 4) сохраняемость - благородные металлы не ржавеют, не подвержены порче и могут сохраняться длительное время, а это способствует выполнению ими функции сокровища ?13?. Итак, деньги появились стихийно из мира товаров в результате длительного исторического процесса развития обмена. Но и после того как деньги уже выделились из всей массы товаров, они сохраняют свою товарную природу. Во-первых, деньги, как и всякий товар, обладают стоимостью, так как они являются сгустком абстрактного, общественного труда. Только потому, что деньги сами имеют стоимость, они могут служить воплощением стоимости всех других товаров, всеобщим эквивалентом. Во-вторых, денежный товар обладает также потребительной стоимостью. 2 Основные функции и виды денег 2.1 Функции денег Деньги проявляют себя через свои функции. Обычно выделяют следующие четыре основные функции денег: средство обращения, мера стоимости, средство накопления (тезаврации), средство платежа. Часто выделяют и пятую функцию денег - функцию мировых денег, проявляющуюся в обслуживании международного товарообмена ?11? (см. Приложение А). Средство обращения Деньги в функции средства обращения и платежа используются как средство оплаты 'поваров и услуг, уплаты долгов и прочих платежей. Значимость этой функции чрезвычайно велика, так как позволяет исключить прямой товарообмен (бартер) между владельцами товара путем введения в процесс обмена мобильного посредника - денег ?7?. Как известно, исторически появление бартера относится к тому периоду, когда зарождается специализация юг происходит отход от простейших форм воспроизводства. Тогда бартер служил практически единственным способом обмена продуктами труда. Неудобства подобных обменных операций очевидны. Владельцу товара А, желающему приобрести товар Б, приходилось не только искать производителя требуемого товара, но в быть уверенным в том, что тот готов приобрести товар А Эта сложность приводила к созданию многоступенчатых схем обменных операций, нередко охватывающих несколько сот наименований товаров. Естественно, что с появлением золотых монет в результате эволюции форм денег бартер сошел с исторической арены. Однако уже в ХХ в. бартер как средство безденежного обмена вновь появился во многих, в том числе и экономически развитых, странах. Причин возрождения бартера, в какой-то мере объясняющих историческое долголетие этого феномена, несколько. 1. Сложность проведения социально-экономической политики вообще и денежной в частности в период войн. ХХ в. был щедр на вооруженные конфликты, в том числе мировые. Страны, ведущие войну, как правило, вынуждены резко менять структуру внутреннего производства. Сокращается доля товаров, предназначенных для потребления, что вызывает дефицит продовольствия и товаров повседневного спроса. В средние века эти проблемы в основном полностью ложились на плечи населения. В современных условиях, во избежание массовых злоупотреблений и, соответственно, народных волнений, правительства воюющих стран вынуждены проводить политику рационирования, т.е. вводить систему распределения товаров и услуг, с законодательно установленным пределом количества товаров и услуг, которое может получить гарантированно каждый гражданин. При такой системе деньги исключаются из сферы обмена. В магазинах товары обмениваются на специальные талоны, или же населению напрямую выдаются продовольственные или вещевые пайки. Меры эти носят временный характер и являются вынужденными. 2. Хроническая дефицитность экономик ряда стран, строивших социализм (в частности, СССР), а также развивающихся стран. Как показала отечественная практика, плановая экономика не в состоянии уследить за изменениями рынка в части производства товаров для населения. Наряду с этим, политическая агрессивность идеологии породила к колоссальные диспропорции в структуре промышленного производства ранью. Сектор производства средств производства развивался несоразмерно, как правило, в ущерб и за счет сферы производства средств потребления. Закономерным результатом такой экономической политики был дефицит потребительских товаров, приведший к появлению талонной системы в 70-х гг. в СССР. Деньги постепенно вытеснялись из оборота, а их место занимали различного рода талоны и прочие суррогаты ?7?. 3. Высокий уровень инфляции в современном мире. Быстро обесценивающиеся деньги не устраивают население в качестве реального платежного средства. Как мы уже отмечали, в основном подобная ситуация характерна для военного времени. Но в условиях общего мирового экономического кризиса она нередко возникает в тех или иных странах и в мирное время. Так, например, в Польше в начале 80-х гг. темпы инфляции были настолько велики, что злотый (основная денежная единица государства) просто игнорировался населением. Подобная же ситуация сложилась на Украине в период 1993 - 1995 гг., а также в ряде других стран СНГ. В России пиком падения привлекательности рубля можно считать 1992 г., когда темпы инфляции составили 2500 % годовых. Несмотря на жизнестойкость бартера, более прогрессивной формой обмена является обмен с участием денег. В России функцию средства обращения выполняют монеты и бумажные деньги, выпускаемые Центральным банком Российской Федерации. Мера стоимости Деньги выполняют функцию меры стоимости, т.е. служат для измерения и сравнения стоимостей различных товаров и услуг. Мера стоимости является основной функцией денег. Все разновидности денег, действующие в национальной экономике в данный момент времени, предназначены для выражения стоимости товаров. В каждой стране установлена собственная денежная единица, которая является мерой стоимости всех товаров и услуг, присутствующих на рынке. В России мерой стоимости, например, является рубль, в США - доллар, в Японии - иена ?9?. Стоимость товара, выраженная в деньгах, представляет собой его цену. Цена, следовательно, есть форма выражения стоимости товара в деньгах. Поэтому, когда говорят об изменении цен товаров под влиянием различных условий, подразумевают изменения их стоимости, выраженной в деньгах. Цена как мера стоимости требует количественной определенности. Поэтому с ней тесно связано свойство денег служить масштабом цен. Масштаб цен не является отдельной функцией денег - он представляет собой механизм, с помощью которого выполняется функция меры стоимости. Масштаб цен устанавливается государством. В эпоху серебряных и золотых денег государство определяло весовое количество каждой денежной единицы. Так, английский фунт стерлингов действительно представлял собой фунт серебра. Золотые монеты имели определенный вес, соблюдение которого при их чеканке строго контролировалось. Однородность, прочность и делимость, концентрация высокой ценности в малых количествах благородного металла делали золото и серебро идеально удобными для функционирования в качестве меры стоимости. Цена каждого товара выступало как какое-то количество золота, при этом все золото превращалось в воплощение общественного богатства. Позднее, когда золото было выведено из обращения и заменено бумажными деньгами, в денежной единице каждой страны устанавливалось ее золотое содержание, т.е. денежная единица приравнивалась к определенному весовому количеству золота. Масштаб цен, принятый на территории данного государства, долгое время был действителен только в пределах его границ, а в расчетах между государствами, т.е. на мировом рынке, золото принималось по весу. Поскольку функция меры стоимости в порядке преемственности перешла к кредитным деньгам, в наше время перевод одной национальной валюты в другую означает в первую очередь переход из одного масштаба цен в другой ?5?. Средство накопления В функции накопления богатства, или, по-другому, накопления и сохранения стоимости, деньги представляют собой особый актив, который сохраняется после реализации товаров и услуг и обеспечивает покупательскую способность в будущем. В результате происходит значительный временной разрыв между реализацией одного товара и приобретением другого ?7?. Форма активов этого вида может быть различной от слитков драгоценных металлов до крупной недвижимости. Классификация накоплений зависит от их ликвидности и надежности. Ликвидность - это возможность перевода конкретных накоплений в подобную для расчетов денежную форму. Надежность - это способность накоплений после перевода их в денежную форму сохранить неизменную реальную стоимость. Самим деньгам присуща абсолютная ликвидность, так как все другие виды активов необходимо переводить в денежную форму для осуществления конкретного платежа. В российской экономике, длительное время развивавшейся на принципах социализма, спектр деятельности денег в функции средства накопления и сохранения стоимости весьма узок. Активами, сохраняющими стоимость, могут быть: 1. Ценные бумаги государства, которые эмитируются с целью покрытия бюджетного дефицита от имени правительства или местных органов власти (но гарантированные правительством). В зависимости от сроков эмиссии данные бумаги можно подразделить на следующие группы: - казначейские векселя - краткосрочные облигации со сроком обращения до одного года; - ноты - среднесрочные обязательства, обращающиеся на рынке от одного года до пяти лет; - боны - долгосрочные бумаги, эмитированные на срок более пяти лет. Кроме перечисленных выше рыночных бумаг существуют и нерыночные государственные ценные бумаги, эмитируемые с целью привлечения сбережений населения. В целом класс государственных ценных бумаг во всем мире считается высоколиквидным, поскольку цены на них меняются незначительно при общей надежности вложений и свободной реализации на вторичном рынке. В современной России активы этого вида не могут пока котироваться так же высоко. Целый ряд государственных ценных бумаг, эмитированных федеральными или местными органами власти РФ в 90-х гг., уже отражают рыночные реалии, но ввиду определенной политической нестабильности, недоверия к государству как к эмитенту, экономической неграмотности населения ликвидность данных активов несколько скована. 2. Ценные бумаги выпускаемые в обращение корпоративным сектором экономики. Данные бумаги можно подразделить на денежные и товарные. К денежным ценным бумагам относят акции, облигации, векселя. Акциями называют такие ценные бумаги, которые эмитируются в обращение акционерными обществами на неустановленный срок и свидетельствуют о внесении акционером доли в уставный капитал корпорации-эмитента. Основными правами акционера являются: - право на участие в общем собрании акционеров (управление компанией); право на часть чистой прибыли (пропорционально доли акционера в уставном фонде компании). Выделяют следующие виды акций: - простые (обыкновенные), привилегированные, премиальные, винкулированные, условно консигнированные и др. Облигации - это такие ценные бумаги, которые выражают долго- вые отношения между эмитентом данной бумаги и инвестором. По истечении срока обращения обязательство погашается во номинальной стоимости, указанной на облигации. Вексель - денежное обязательство строго установленной формы, безусловный долговой документ. Различают следующие виды векселей: простой, переводной (трапа), безусловный, бронзовый, домицилированный, коммерческий, срочный, частный, финансовый в другие. Товарные ценные бумаги закрепляют вещественные права их обладателей (коносамент, складское свидетельство и т.д.). Коносамент - это, по существу, транспортная накладная, выдаваемая перевозчиком груза отправителю, удостоверяющая факт принятия груза к перевозке. Можно назвать его договором о перевозке. Различают коносамент именной (указывающий имя получателя); ордерный (содержащий приказ о выдаче груза по приказу одной из сторон сделки); на предъявителя (предписывающий выдачу груза предъявителю коносамента). Складское свидетельство в соответствии с гражданским правом РФ является частью складских документов и удостоверяет не только факт заключения договора хранения, но и реальное принятие товара на хранение. Держатель данного документа имеет право распоряжаться товаром во время срока его хранения на складе. Различают простое складское свидетельство и двойное складское свидетельство ?7?. Как простое, так и двойное складские свидетельства относятся к эмиссионным ценным бумагам, т.е. при их выпуске не нужно регистрировать эмиссию ценных бумаг. Простое складское свидетельство - это ценная бумага на предъявителя. Оно может свободно передаваться третьим лицам при проведении сделок продажи товаров, находящихся на хранении на товарном кладе. Двойное складское свидетельство состоит из двух частей: складского свидетельства и залогового свидетельства. Залоговое свидетельство, иначе варрант, предоставляет владельцу право получения займа под залог указанного в документе товара. И свидетельство, и варрант представляют собой самостоятельные ценные бумаги и могут существовать и обращаться на рынке независимо друг от друга, оставаясь двумя частями одного документа. Ценные бумаги, выпускаемые в обращение корпоративным сектором экономики, - менее ликвидный актив, чем предыдущий. Цены на эти бумаги могут достаточно резко колебаться на небольших временных интервалах. Кроме того, и надежность данных вложений несколько ниже, чем в первом случае. Главное преимущество корпоративных ценных бумаг перед государственными - более высокий уровень доходности вложений. Повышение ликвидности рынка корпоративных ценных бумаг в России возможно в случае появления на нем самого крупного инвестора - населения. А для этого необходимо стимулировать инвестиционную деятельность в обществе ?15?. 3. Накопления в виде драгоценностей, ювелирных изделий, предметов искусства и антиквариата. В этой форме деньги сохраняют свою стоимость несколько лучше, чем в первых двух случаях. Стоимость здесь имеет физическое выражение, не зависящее от колебаний экономического барометра. Однако ликвидность данного актива в странах со стабильной экономикой весьма невысока. Применительно к России начала ХХI в. этот актив также не может считаться безусловно предпочтительным, так как он весьма уязвим с точки зрения сохранности. Кроме того, золото утратило свое первоначальное значение всеобщего эквивалента, превратились в обыкновенный товар, подверженный ценовым колебаниям вод воздействием спроса и предложения на рынке. 4. Накопления в виде недвижимости. Это одна из самых надежных и самых неликвидных форм сохранения и накопления стоимости. Одним из главных путей формирования накоплений в такой форме являются капитальные вложения (или реальные инвестиции). Капитальные вложения - инвестиции в основной капитал (основные средства), в том числе затраты на новое строительство, расширение, реконструкцию и техническое перевооружение действующих предприятий, приобретение машин оборудования, инструмента, инвентаря, проектно-изыскательские работы и другие затраты. Именно реальные инвестиции позволяют экономике развиваться ускоренными темпами, формируя реальный фундамент экономического благосостояния нации. К недвижимости, согласно гражданскому законодательству РФ, относят земельные участки (связанные с ними жилые дома, квартиры, прочие жилые помещения, сооружения в элементы инфраструктуры), участки недр и все, что прочно связано с землей, т.е. объекты, перемещение которых без несоразмерного ущерба их назначению невозможно. Цены на недвижимость весьма изменчивы, предсказать их поведение достаточно сложно, к тому же при ее реализации могут возникнуть значительные дополнительные издержки в виде комиссионных агентствам, специализирующимся на подобных сделках. В Росси данная форма накоплений достаточно распространена, несмотря на низкий уровень доходов населения. 5. Непосредственное накопление денег. Это, как уже отмечалось, наиболее ликвидный актив, но сохранение стоимости в такой форме вряд ли можно назвать выгодным. Люди, создающие накопления непосредственно в виде денег, не получают того дохода, который они могли бы получить, храня свои активы в менее ликвидной форме. Кроме того, хранение наличных "в кубышке" еще и небезопасно. В период сильной инфляции привлекательность денег как средства накопления падает, так как на одну и ту же номинальную сумму с каждым днем можно купить все меньше реальных товарных ценностей. В этом случае может произойти разделение функций денег (денег как средства обращения и денег как средства накопления)1, 6. Хранение денег может быть осуществлено и посредством банков вкладов. По сравнению с экономически стабильными странами спектр таких операций в России пока невелик, хотя имеет стойкую тенденцию к дальнейшему развитию. Главным препятствием для популяризации данного сегмента денежных отношений является слабость самой банковской системы, отсутствие четкой программы поддержки отечественного денежного рынка и законов, оберегающих интересы частных вкладчиков. Вялая политика государства в вопросах банковского строительства оборачивается перетеканием сбережений населения в иностранную валюту и в конечном счете "бегством" капиталов за границу. Функция денег как средства накопления отражает их инвестиционную сущность, что требует проведения финансовых расчетов, учитывающих фактор времени. Такие расчеты получили название временной стоимости денег. Средство платежа Функция денег как средства платежа возникает, когда товары и услуги продаются в кредит, то есть с отсрочкой платежа. Регулярное систематическое производство для рынка генерирует в обществе устойчивые хозяйственные связи, основанные на разделении труда и специализации товаропроизводителей. В денежной сфере создаются условия для распространения кредитных отношений в качестве устойчивого экономического явления. Продажа товаров с условием отсрочки платежа становится необходимым элементом хозяйственной жизни и составной частью производственного процесса. Она применяется при оплате сырья и полуфабрикатов, готовой продукции, при оплате труда и во многих других операциях. Регулярным явлением становится и рыночная торговля в кредит. Возникает необходимость общественной гарантии исполнения платежа, что осуществляется путем соответствующего государственного законодательства ?6?. В качестве средства платежа деньги способны обслуживать не только движение товаров, но и движение капитала. Поэтому средство платежа - это высшая из всех известных функций денег. Функция средства платежа наиболее полно воплощается в кредитных деньгах, но это воплощение становится возможным благодаря тому, что она прежде уже существовала и постепенно набирала силу в эпоху натуральных и металлических денег. Функция средства платежа возникает вначале вне товарного обращения. Источником этой функции является кредит и возникающие на основе этого экономического отношения долговые обязательства. Но для того чтобы деньги были предоставлены в ссуду, они прежде должны существовать в виде отдельного от обращающихся денег накопленного фонда, то есть в функции средства сохранения ценности. Следовательно, функция средства платежа также берет свое начало от функции сохранения стоимости, как это имело место с функцией средства обращения. Но в отличие от последней, у функции средства платежа более сложные и масштабные задачи. Развитие функции денег в качестве средства платежа диктуется потребностями развитой рыночной экономики и обслуживает движение и накопление капитала. Замена обращения платежами становится возможной только в современную эпоху благодаря развитию самих кредитных денег и бурному прогрессу в системах расчетов. Повсеместное использование банковских счетов для проведения расчетов в промышленности и торговле не только по оптовым, но и по розничным сделкам с помощью чеков, кредитных карточек и широкого внедрения электронных систем расчетов привело к тому, что функция средства платежа поглотила функцию средства обращения и трансформировалась в функцию средства расчетов. Таким образом, деньги играют важную роль во всем механизме действия закона стоимости. Посредством денег как меры стоимости не только измеряется стоимость товаров, но и выявляются отклонения цен от стоимости, а эти стихийные отклонения ведут к перераспределению общественного труда между различными отраслями производства. Благодаря функционированию денег в качестве средства обращения преодолеваются те индивидуальные, временные и пространственные границы, которые характерны для непосредственного обмена товара на товар. А это означает, что стихийные общественные связи между товаропроизводителями становятся более развитыми, более сложными и многосторонними. 2.2 Виды денег и денежное обращение Деньги бывают двух видов: * действительные (полноценные); * знаки стоимости. Действительные деньги - это деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены. Знаки стоимости (заместители действительных денег) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной. К ним относятся металлические знаки стоимости и бумажные знаки стоимости. Различают бумажные и кредитные деньги. Бумажные деньги - это средства платежа и средства обращения. Кредитные деньги - это, в основном, средства платежа. Возникают они, когда купля-продажа осуществляется в рассрочку, т.е. в кредит. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: * Вексель - письменное долговое обязательство, дающее владельцу право требовать с должника уплаты денег по истечении срока действия векселя. * Банкнота - бессрочное долговое обязательство, выпускается эмиссионным банком страны; банкноты являются национальными деньгами на всей территории государства. * Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю указанной суммы. * Электронные деньги возникли в результате научно-технического прогресса и развития электронно-вычислительной техники. * Кредитные карточки - именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, который удостоверяет наличие в этом учреждении счета клиента и дает право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами. На рисунке 2 представлены основные виды денег (см. Приложение Б). Денежное обращение Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти. Движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах представляют собой денежное обращение. Денежное обращение осуществляется в двух формах: наличной и безналичной. Налично-денежное обращение - движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). Наличные деньги используются: * для кругооборота товаров и услуг; * для расчетов, не связанных непосредственно с движением товаров и услуг. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между юридическими лицами, между населением и государственными органами, между юридическими лицами и государственными органами. Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Схема налично-денежного оборота представлена на рисунке 3 (Приложение В). Безналичное обращение - движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Безналичное обращение осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов. Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между: - предприятиями, учреждениями и организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях; - юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита; - юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам; - физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств ?4?. Таким образом, под денежным обращением необходимо понимать процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий процессы обращения товаров и услуг, движения капитала. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. 3 Перспективны развития современных денег в России По мнению аналитиков, в скором времени электронные средства расчетов полностью вытеснят с рынка наличные деньги и чеки, поскольку они представляют более удобный способ оплаты за товары и услуги. Онлайновая оплата счетов достигнет значительных объемов, поскольку большинство пользователей начнет использовать или увеличит использование этой платежной опции. Вместе с этим значительно сократится использование "бумажных" платежей. Однако специалисты предупреждают, что в данной области банки столкнутся с конкуренцией со стороны провайдеров финансовых услуг, учитывая, что провайдер, который предоставит пользователям удобный и простой интерфейс сможет удерживать их в течение длительного времени. С момента своего образования на российском рынке биржи, торговые площадки используют современные технологии, создавая практически с нуля уникальные по своим характеристикам системы, пытаясь охватить весь рынок, все регионы Российской Федерации. Развиваясь в русле передовых мировых тенденций, организованная электронная торговля становится все более привлекательной на мировом рынке. Наша страна собирается сделать важный шаг - вступить во Всемирную торговую организацию (ВТО). Необходимым условием вступления в ВТО является интеграция России в международный финансовый рынок. Поэтому, говоря о перспективах развития российского рынка, в качестве одного из главных этапов можно выделить интеграцию в инфраструктуру мирового рынка капитала. Эта работа уже началась. Электронные технологии стремительно развиваются. В последние несколько лет в мире быстро растет популярность торговли акциями компаний через Интернет. Индивидуальные инвесторы получили возможность заключать сделки, по сути, не выходя из дома по средствам электронных денег. В 1999 году было положено начало развития Интернет-трейдинга на фондовом рынке России. С распространением Интернет-трейдинга стало увеличиваться число сделок небольшого объема. Интернет-трейдинг уверенно развивается в настоящее время и на других секторах финансового рынка: государственном рынке ценных бумаг, валютном и срочном. В будущем развитие Интернет-трейдинга будет расширяться как спектр рынков и торгуемых инструментов. Несмотря на все перечисленные плюсы электронных денег, они не пользуются высокой популярностью. Однако, по прогнозам в ближайшие несколько лет технология электронных денег будет значительно усовершенствована, и к концу 2010 года объем электронных платежей составит 60% всех интерактивных транзакций, хотя сейчас этот показатель не превышает 14%. Компании, принимающие электронные деньги, могут рассчитывать на снижение издержек, вызванных неоплатой счетов при использовании кредитных карт, а также на расширение объема коммерческих сделок между производителями и потребителями, а также между отдельными пользователями. Ударной же технологией для электронных денег является технология smart-card, то есть пластиковых карт с компьютером и криптографическим программным обеспечением внутри. Такая карта, как уже отмечалось будет годна не только для оплаты товаров в магазинах, но и для расчетов в Internet. Уже сегодня в России появились, основанные на smart-картах, электронные деньги, помеченные для "для уплаты штрафов ГАИ". Однако, сейчас реально работают другие электронные платежные системы. Технология электронных денег привлекает к себе немалый интерес, и многие торговые компании начинают использовать такую форму и такие средства оплаты ?19?. Заключение В наше время деньги для многих стали смыслом жизни. Очень много людей тратят всё своё время на зарабатывание денег, жертвуя своей семьёй, родными, личной жизнью. Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: "Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы потратить их. Деньги - единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят вас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги - это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка". Возникнув, как скромный посредник обмена, как средство для его ускорения и облегчения, деньги превратились в настоящее время в мощный экономический фактор развития общества. Деньги не просто "вуаль" экономики, техническое средство обмена, а именно действенный источник экономического роста, играющий самостоятельную роль наряду с трудом и производственным капиталом. Именно деньги делают возможным объединение обычных факторов производства в единую работающую систему, материальную основу экономического развития, они сами являются фактором развития, но специфическим, незаменимым другими, в отличие от труда и капитала. Деньги не только организуют и стимулируют производство. Распределяя и перераспределяя доходы в обществе, они создают определенную социальную структуру, определенный порядок в обществе и одновременно являются средством в руках общества по изменению этого порядка в желательном для него направлении. Все экономические проблемы так или иначе связаны с использованием денег. Надежные и устойчивые деньги - залог экономического процветания. Глоссарий № п/п Новое понятие Содержание 1 2 3 1 Деньги предмет, который служит общепринятым средством обмена или средством платежа. 2 Действительные деньги деньги, номинальная стоимость которых соответствует стоимости металла, из которого они изготовлены 3 Бумажные деньги средства платежа и средства обращения 4 Кредитные деньги Возникают они, когда купля-продажа осуществляется в рассрочку, т.е. в кредит 5 Вексель письменное долговое обязательство, дающее владельцу право требовать с должника уплаты денег по истечении срока действия векселя 6 Банкнота бессрочное долговое обязательство, выпускается эмиссионным банком страны; банкноты являются национальными деньгами на всей территории государства. 7 Чек денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате его держателю указанной суммы. 8 Электронные деньги возникли в результате научно-технического прогресса и развития электронно-вычислительной техники. 9 Кредитные карточки именной денежный документ, выпущенный кредитным учреждением, который удостоверяет наличие в этом учреждении счета клиента и дает право на приобретение товаров и услуг в розничной торговой сети без оплаты наличными деньгами. 10 Налично-денежное обращение движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения). 11 Безналичное обращение движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Список сокращений Тому подобное - т.п.; То есть - т.е.; Год - г. Так далее - т.д. Смотреть - см. Список использованных источников: 1. Базылев, Н.И., Макроэкономика [Текст] / Базылев Н.И., Гурко С.П., Базылева М.Н. - М.: ИНФРА-М, - 2004. - 190 с. - ISBN: 5-16-000921-3. 2. Балабанов, И.Т., Деньги и финансовые институты [Текст] / Балабанов И.Т., Гончарук О.В., Савинская Н.А. - СПб: изд. Питер, 2000. - 364 с. - ISBN: 5-272-00052-8 3. Зубко, Н.М., Экономическая теория [Текст] / Зубко Н.М., Зубко А.Н. - Ростов-на-Доу, Феникс, 2002. - 490 с. - ISBN: 5-222-02916-6 4. Добрынин, Г.П. Журавлева, Л.С. Тарасевич Экономическая теория: Учебник / Под общ. ред. акад. В.И. Видяпина, А.И. Добрынина, Г.П. Журавлевой, Л.С. Тарасевича. - М.: ИНФРА-М, 2003. - 714 с. - (Серия "Высшее образование"). ISBN 5-16-000300-2 5. Дробозин, Л.А. Финансы, денежное обращение, кредит [Текст] / Л.А. Дробозин. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2007. - 375 с. - ISBN: 5-222-07584-8 6. Камаев, В.Д. Экономическая теория [Текст] / Под ред. Камаев В.Д. - М.: Гуманитарно издательский центр ВЛАДОС, 2007. - 592 с. - ISBN: 5-691-01193-6 7. Казак, А.Ю. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин. - М.: Экономистъ, 2007. - 656 с. - ISBN 978-5-98118-203-7. 8. Колпакова, Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебное пособие. - 2-е изд., перераб. и доп. [Текст] / Г.М. Колпакова. М.: Финансы и статистика , 2008.- 543 с. - ISBN: 5-279-02585-2, 978-5-279-02585-5 9. Лушин, С.И. Финансы: учебник / Под ред. С.И. Лушина, В.А. Слепова. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Экономист, 2007. - 682с. - ISBN: 5-98118-042-0, 978-5-98118-042-0 10. Мамедов, О.Ю. Современная экономика / Под ред. О.Ю. Мамедов. - Ростов-на-Дону: Феникс, 2007. - 410 с. - ISBN: 978-5-222-12450-5 11. Селищев, А.С. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. А.С. Селищев. Спб.: Питер, 2007. - 432 с. - ISBN: 5-469-01488-6 12. Сенчагов, В.К. Финансы, денежное обращение и кредит. М.: Проспект, 2008. - 720 с. - ISBN: 5-482-00076-1/5-98032-270-1/978-5-482-01453-0/978-5-482-01904-7 13. Челноков, В.А. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити-Дана, 2005. - 368 с. - ISBN: 5-238-00817-1 14. Щегорцов, В. А. Деньги, кредит, банки. М.: Юнити-Дана, 2005. - 416 с. - ISBN: 5-238-00809-0 15. Теоретический научно-практический журнал "Деньги и кредит" 9/2005: "Современная интерпретация понятия "электронные деньги: модель денежных обязательств". 16. "Концептуальный план развития кредитно-денежной системы Российской Федерации", Аналитический Центр Фонда "Русская Цивилизация", 2008-10-11. Приложение А Приложение Б Рисунок 2 - Виды денег Приложение В Рисунок 3 - Схема налично-денежного оборота 8

Показать полностью…
Похожие документы в приложении