Всё для Учёбы — студенческий файлообменник
1 монета
docx

Контрольная «Функции и роль денег» по Финансам и кредиту (Графов А. В.)

Всероссийский заочный финансово-экономический институт.

Контрольная работа

по дисциплине

"Деньги, кредит, банки"

на тему:

"Возникновение, сущность, функции и роль денег"

Выполнила

Преподаватель

Печникова

Алла Викторовна

Москва-2007г.

СОДЕРЖАНИЕ.

1. Необходимость и происхождение денег, их сущность и свойства.

2. Функции денег. Изменения в функциях денег в связи с демонетизацией золота.

3. Роль денег в рыночной экономике.

1. Необходимость и происхождение денег, их сущность

и свойства.

С далекой древности известны деньги, появившиеся как результат более высокого развития производства и товарных отношений. Условием обмена становится разделение труда, а объектом обмена выступают продукты сельского хозяйства, ремесленные изделия, орудия труда и т.п. Меновая торговля (продукт на продукт) между общинами, соседними племенами постепенно приобретает системный, товарный характер. Сложность многоступенчатых обменных операций по мере развития производства привела к выделению из товарного мира одного, универсального товара, который должен служить средством обмена и использоваться в качестве единицы счета и средства платежа. Таким универсальным товаром становятся деньги.

В прошлом универсальным посредником при обмене на короткий период времени и на ограниченной территории выступали отдельные товары (шкуры, драгоценные камни, соль), имеющие ценность. Этот товар становился измерителем ценностей всех других товаров. Появление товара-посредника, в котором все участники обмена стали выражать свои оценки других товаров, и сделало возможным установление пропорций обмена.

При систематическом обмене, когда товар стал перевозиться на значительные расстояния, использование таких товаров-посредников вызвало большие неудобства. Роль денег переходит к металлическим деньгам, которые не меняют своих свойств при хранении, являются однородными и хорошо делятся на мелкие части.

Эволюция форм обмена.

1. Натуральное хозяйство.

Производят продукты для собственного потребления, а не товар. Избыток продукта возникает периодически.

1. Простая форма обмена.

Обмен ограничен из-за низкого уровня производства; так, соль меняется на овцу, зерно на топор при условии совпадения интересов производителя и покупателя.

2. Рост и расширение производства.

Общество с разделением труда достигает определенного уровня развития. Выделяются земледелие, скотоводство, ремесло. Происходит постоянный обмен товарами, это потребовало соизмерения разных по виду, качеству, форме и назначению товаров, т.е. эквивалентности.

2. Всеобщая форма обмена.

С ростом производства продукт чаще выступает в обмене как товар. С развитием обмена один товар чаще других появляется на рынке, он необходим всем, становясь товаром эквивалентом, соизмеряя товары по их ценности (стоимости) для потребителя. В роли такого товара периодически выступали скот, меха, украшения и пр.

3. Товарное производство.

3. Денежная форма обмена.

Один товар, преимущественно металл, становится всеобщим эквивалентом. Процесс конструирования товара в роли всеобщего эквивалента - сложный и длительный. Для превращения денег в товар необходимы следующие условия:

1) общее признание покупателем и продавцом товара-денег, т.е. оба субъекта не могут отказаться при обмене своих ценностей на данный товар;

2) наличие особых физических свойств у товара-денег, пригодных для постоянной обмениваемости;

3) длительное выполнение товаром-деньгами роли всеобщего эквивалента.

Денежная форма стоимости характеризуется следующими чертами:

1) один товар монопольно выполняет роль всеобщего эквивалента продолжительное время;

2) натуральная форма денежного товара (металла) срастается с его эквивалентной формой, т.е. внешние черты товара-денег скрываются, а остается лишь его всеобщая общественная форма ценности.

4. Монополизация производства.

На рынке господствует один товар. Товаром становятся не только продукты труда, но и совесть, честь.

4. Бумажно-денежная форма обмена.

Постепенно с переходом от полноценных денег к знакам стоимости и развитием безналичных расчетов деньги утрачивают товарную форму.

[источник 3, стр. 10-12]

Среди ученых экономистов нет единого взгляда на происхождение денег. К настоящему времени в науке существует две концепции по этому вопросу: рационалистическая и эволюционная.

Сторонники рационалистической концепции считают, что деньги возникли в результате соглашения между людьми, которые решили, что подобный способ обмена будет для них более удобным и выгодным. При таком подходе деньги рассматриваются как искусственная социальная условность (П. Самуэльсон, Дж. Гэлбрейт).

Представители эволюционной концепции, наоборот, объясняют происхождение денег действием стихийных, неподвластных человеку рыночных сил (К. Маркс). Непосредственные предпосылки появления денег и дальнейшего развития их форм связаны с расширением объема производимых товаров, специализацией и разделением труда производителей. В условиях, когда товаров производится больше, чем необходимо каждому хозяйствующему субъекту для собственного потребления, часть их обменивается на товары других производителей. При этом возникает потребность в универсальном товаре, который можно было бы использовать для обмена на всю другую продукцию и в котором измерялась бы ее стоимость. [источник 2, стр. 12-13]

Обособившиеся товары играют роль всеобщего стоимостного эквивалента, а не только эквивалента для товара данного товаровладельца. В качестве всеобщего эквивалента выступали такие товары, как скот, меха, зерно, соль, слоновая кость, ракушки и др. В дальнейшем они были заменены металлами, которые были более пригодны для выполнения роли всеобщего эквивалента. Первоначально в качестве денежного товара использовалось железо, медь, олово, свинец, серебро и золото. Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилась за благородными металлами благодаря их естественным свойствам (однородность, делимость, сохраняемость, портативность). С этого времени весь товарный мир разделился на обычные товары и особы товар, играющий роль всеобщего стоимостного эквивалента, - деньги. Следует различать понятия "деньги" и "денежный товар". Они совпадали только на определенном этапе развития обмена, когда обращались серебряные и золотые деньги. Денежный товар - это лишь частное проявление денег. Таким образом деньги имеют товарное происхождение: они произошли из товарного мира в процессе развития товарного обмена. Первоначально деньги имели товарную природу. Постепенно золото утратило функции денежного товара, произошла его демонетизация. Функции всеобщего эквивалента стали выполняться бумажными и кредитными деньгами. Современные деньги утратили товарную природу. Именно деньги, не являющиеся товаром, олицетворяют сущность денег. Деньги - как деньги, а не как товар - нужны не сами по себе, а ради тех вещей, которые на них можно купить.

Деньги в целом можно определить как всеобщий стоимостной эквивалент. Раскрывая сущность денег как экономической категории, необходимо подчеркнуть, что деньги - не вещь, а общественные отношения, они представляют собой овеществленную форму общественных отношений. В этой экономической категории проявляются и при ее участии осуществляются отношения людей в процессе воспроизводства.

Разные издания выделяют разнообразные свойства денег, но самыми важными являются два свойства:

1 Свойство всеобщей непосредственной обмениваемости. Деньги способны обмениваться на любой товар (услугу), используются для погашения любых обязательств, безусловно и свободно принимаются всеми хозяйственными субъектами, предлагающими товар (услугу). Наличие у денег этого свойства является главным отличием денег от неденежных платежных средств (векселей, чеков, банковских карт).

2 Свойство высочайшей ликвидности. Деньги являются самым ликвидным активом, поскольку могут использоваться владельцем для погашения всех обязательств путем простой передачи или записи на счет. При этом наличные деньги (монеты, казначейские билеты, банкноты) обладают абсолютной ликвидностью, в то время как ликвидность безналичных денег (остатков на банковских счетах до востребования) более низкая. [источник 4, стр. 7-9]

2. Функции денег. Изменения в функциях денег в связи

с демонетизацией золота.

Деньги выполнят пять основных функций:

- мера стоимости;

- средства обращения;

- средства накопления;

- средства платежа;

- мировые деньги.

Функция денег как меры стоимости. Деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров. Но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественно необходимого труда. При металлическом обращении эту функцию выполняли действительные деньги (золото и серебро), которые сами обладали стоимостью, они выражали стоимость идеально, т.е. в виде мысленно представляемых денег.

Формой проявления стоимости товара является его цена. На стадии формирования товарных отношений деньги сыграли роль средства, приравнивавшего к деньгам другие товары. В результате товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, т.е. возник масштаб цен как определенный вес золота или серебра, приняты государством за денежную единицу. Ямайская валютная система, введенная в 1976-1978 гг., отменила официальную цену на золото, а также золотые паритеты, в связи с чем потерял свое значение официальный масштаб цен. В настоящее время он заменен фактическим масштабом цен, который складывается стихийно в процессе рыночного обмена.

При обращении неразменных кредитных денег механизм действия функции меры стоимости изменяется. В развитом рыночном хозяйстве цена формируется не только на рынке, но и в сфере производства, т.к. кредитные деньги - это форма проявления денежного капитала и обслуживают они не обращение товара, а капитала, на рынке же происходит ее окончательная корректировка. При обращении неразменных денег цена находит подтверждение непосредственно в товарах, а не в золоте. Поэтому цена есть форма проявления менового отношения данного товара ко всем товарам, а не специфически к одному желтому металлу. [источник 1, стр. 19-20]

Функция денег как средства обращения. В этой функции деньги используются для обслуживания процесса товарного обмена. Деньги выступают в качестве посредника в процессе обращения товаров (Т-Д-Т). Эта функция выполняется при покупке или продаже товара или услуги за наличные деньги. Следовательно, в отличие от функции меры стоимости, выполняемой счетными деньгами, функцию средства обращения выполняют реальные деньги.

Потребность в деньгах как в средстве обращения порождена объективно процессом товарного обращения. Использование денег в качестве посредника в процессе обращения товаров позволяет отделить продажу товара (Т-Д) от его покупки (Д-Т). Благодаря этому преодолеваются границы (временные, пространственные) прямого товарообмена (бартера). Реализовав товар сегодня на одном рынке, продавец имеет возможность купить на полученные деньги нужный ему товар в нужном количестве в удобное для него время на другом рынке.

Первоначально функцию средства обращения выполняли золотые и серебряные деньги. Долгое время серебро и золото принимались при обмене по весу (что и привело к выпуску монет). Постепенно монеты из благородных металлов вытесняются их бумажными знаками. Это объясняется тем, что, выполняя функцию средства обращения, деньги находятся у продавца непродолжительное время - до их использования для покупки товара. Поэтому наличие у денег собственной стоимости не имеет значения, главное чтобы их принимали по номиналу при покупке товара. Общественное признание таких денег обеспечивается государством как эмитентом бумажных денег. В дальнейшем функцию средства обращения стали выполнять банкноты (сначала разменные на золото, а затем и неразменные). [источник 4, стр. 14]

Функция денег как средства накопления (образования сокровищ). Эту функцию раньше выполняли полноценные и реальные деньги - золото и серебро. Поскольку деньги представляют всеобщее воплощение богатства, то возникает стремление к их накоплению. Но для этого необходимо прервать цепочку товарообмена (Т-Д-Т): обычно за продажей товара следует покупка другого товара, а в случае накопления деньги выпадают из обращения и превращаются в сокровища. В докапиталистических формациях существовала простейшая форма накопления, когда извлеченное из оборота золото хранилось в сундуках. В условиях металлического денежного обращения функция накопления выполняла важную экономическую роль - стихийного регулятора закона денежного обращения.

В условиях металлического денежного обращения и размена банкнот на золото центральные эмиссионные банки были обязаны иметь золотые запасы в виде резервов внутреннего денежного обращения, размена банкнот на золото и резерва международных платежей. В настоящее время все эти функции золотого запаса центрального банка отпали в связи с изъятием золота из внутреннего денежного обращения, прекращением размена банкнот на золото и отменой золотых паритетов, т.е. исключением благородного металла из международного оборота.

С прекращением размена банкнот на золото и изъятием его из обращения средством накопления и сбережений населения становятся кредитные деньги. Они по своей природе, как денежный капитал, представляемый ими не являются сокровищем. Если в одном месте деньги застываю в качестве сокровищ, то кредит немедленно превращает их в активный денежный капитал в другом процессе обращения. Следовательно, особенность кредитных денег как средства накопления состоит в том, что они накапливаются в процессе постоянного обращения. Если они оседают в сундуках, то превращаются из денег в бумажные символы. Выполняя эту функцию, кредитные деньги опосредствуют также процесс аккумуляции временно свободных денежных средств и накоплений и превращение их в капитал. Кредитные деньги осуществляют функцию накопления, прежде всего для осуществления расширенного воспроизводства, когда требуется накопить необходимую денежную сумму. Накопление денег нужно и при движении оборотного капитала, когда образуется разрыв в продаже продукции и покупке сырья и т.д. Таким образом, кредитные деньги, выполняя функцию накопления, способствуют сглаживанию нарушений в кругообороте капитала.

Накоплению краткосрочного капитала способствуют расширение и концентрация банковского дела, экономное использование резерва обращения. Накопление долгосрочного капитала осуществляется главным образом с помощью эмиссии ценных бумаг. Акции и облигации являются резервуаром, в который как бы стекаются высвобождающиеся денежные средства и из которого они извлекаются в случае необходимости. [источник 1, стр. 23-24]

Функция денег как средства платежа. В этой случае деньги используются для обслуживания кредитных отношений, а также при совершении платежей, которые и не предполагают получения какого-либо эквивалента. В этой функции деньги опосредствуют не только движение товаров, но и движение капитала.

Примеры использования денег в функции средства платежа: погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата зарплаты, плата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг путем безналичных расчетов (при которых возникает разрыв во времени между поставкой товара и платежом за него).

Исторически функция средства платежа возникла при продаже товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги используются в качестве средства платежа.

Таким образом, деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит, в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличии от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движение денег не зависит от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежах.

Еще одно отличие функции средства платежа от средства обращения состоит в том, что функцию средства платежа выполняют как наличные, так и безналичные (депозитные) деньги. При этом преобладающая часть денежных платежей происходит в безналичной форме. При взаимном зачете долговых обязательств используются счетные деньги.

Функция мировых денег. В этой функции деньги используются для обслуживания международных отношений. Мировые деньги выполняют в настоящее время две функции: международного платежного средства и международного резервного средства.

В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, а также коммерческих банков.

В условиях металлического обращения и свободного перемещения металлических денег между странами функцию мировых денег выполняли сначала серебро и золото, а затем - только золото. При этом на международном рынке деньги сбрасывали "национальные мундиры" монет и принимались по весу, выступали "в своей первоначальной форме слитков благородных металлов". Для обслуживания международных отношений национальные монеты превращались в слитки, в виде слитков приходили на мировой рынок, а оттуда после перечеканки возвращались во внутреннее денежное обращение.

Золото в качестве мировых денег выполняло три функции: всеобщего платежного средства, всеобщего покупательного средства и абсолютной общественной материализации богатства. Главной была функция всеобщего платежного средства, в которой деньги использовались для покрытия сальдо платежного баланса, т.е. фактически сложившегося соотношения международных требований и обязательств страны. Выравнивание платежных балансов осуществлялось с помощью стихийного, автоматического движения золота между странами. Пассивное сальдо платежного баланса (превышение суммы денежных платежей над суммой поступлений из-за границы) погашалось путем вывоза, а активное - с помощью ввоза золота.

В качестве всеобщего покупательного средства - при покупке товаров за наличные - золото использовалось только на ранних этапах развития внешней торговли.

Золото функционировало как абсолютная общественная материализация богатства, когда оно служило средством перенесения богатства из одной страны в другую при выплате контрибуций страной, побежденной в войне, предоставлении внешних займов и т.п. В качестве материализации общественного богатства выступали также официальные золотые запасы.

На современном этапе золото не выполняет функцию мировых денег, хотя и служит международным ликвидным активом. Функцию мировых денег выполняют:

* ведущие национальные валюты, и прежде всего резервные (ключевые) валюты (до 2002 г. доллар США, марка ФРГ и японская иена, сейчас доллар США);

* международные денежные единицы, т.е. наднациональные валюты, выпускаемые международными кредитно-финансовыми институтами; СДР, выпускаемые МВФ, и евро, выпускаемый Европейской системой центральных банков (ЕСЦБ), возглавляемой Европейским центральным банком (ЕЦБ). [источник 4, стр. 17-19]

3. Роль денег в рыночной экономике.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике. Проявляется это в следующем.

1. Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными, в определенном предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства, "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

2. Деньги играют и качественно новую роль - они становятся капиталом, или самовозрастающей стоимостью. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Роль денег как капитала проявляется через их функции. Так стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат средством обращения и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат капиталом и средствами платежа.

Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище и как капитал. И, наконец, если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги и как капитал.

3. С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, займы и инфляцию.

4. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономики промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов ЦБ.

Денежно-кредитное регулирование, как правило, направлено на сдерживание роста денежной массы, преодоление инфляционных процессов и стимулирование роста НВП. [источник 1, стр. 30-31]

Список использованной литературы.

1."Деньги, Кредит, Банки" под редакцией доктора экономических наук, профессора, члена-корреспондента РАЕН Е.Ф. Жукова, Москва, "Банки и биржи", Издательское объединение "ЮНИТИ", 1999.

2. Учебник "Деньги, Кредит, Банки" под редакцией доктора экономических наук, профессора Г.Н. Белоглазовой, Москва, ЮРАЙТ, 2004.

3. "Финансы, Денежное обращение, Кредит" под редакцией заслуженного деятеля науки РФ, д-ра экон. наук, проф. Г.Б. Поляка. Третье издание, переработанное и дополненное, ЮНИТИ, Москва 2007.

4. "Деньги, Кредит, Банки" под редакцией доктора экономических наук, профессора, академика РАЕН Е.Ф. Жукова. Третье издание, переработанное и дополненное, ЮНИТИ, Москва 2005.

7

Показать полностью…
Похожие документы в приложении